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供应链金融

更新时间:2018-10-22 15:11:05  【打印此页
区块链技术在供应链金融中的运用主要以许可链(私有链或联盟链)的形式,重点在于信息的难篡改、一定程度的透明化,以及信用的可分割、易流转,但核心企业占据主导地位的现状不会改变。

龙头企业、大平台以及掌握核心数据的物流公司、技术服务公司都很有动力构建自己的区块链供应链金融生态,未来1-2年内运作模式会更加成熟,并形成多个供应链联盟。

供应链金融业务的开展将会对行业内的格局带来影响,同行业的巨头企业将会在这个环节展开竞争,能够更好的实现资金流转的平台能和上下游的供应商和经销商建立更加紧密的商业合作。

供应链本身有一定的行业隔离属性,不同行业的供应链金融平台之间直接竞争较小,但资金端本身没有行业限制,因此在资产信用评级、企业信用评级以及风控方面的能力将会成为未来扩大资金来源的核心竞争力。

区块链打通多方协作,势必推动供应链金融市场的快速发展,而对底层资产的穿透式监管,也有助于提高资产评级,促进供应链金融ABS产品的发行。

区块链:携手供应链金融共创新蓝海

1. 供应链金融正逢其时

在国内经济持续转型升级的大背景下,金融领域成为供给侧改革的重要阵地,供应链金融更是备受瞩目。尤其在产融结合、脱虚向实的政策号召下,供应链金融以其对实体经济强大的刺激及赋能作用,迅速成为振兴实体经济、推动产业升级的重要抓手。

2017年供应链金融产业健康迭代、宏观环境利好、产业生态稳健繁荣,除了传统的商业银行,行业龙头、B2B平台、供应链公司、外贸综合服务平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技、信息化服务商等都纷纷往供应链金融领域渗透,可谓是千帆竞发,百舸争流。

1.1. 市场空间广阔

 

1.1.1. 中小企业规模庞大

中小企业是促进就业、改善民生、稳定社会、发展经济、推动创新的基础力量,是构成市场经济主体中数量最大、最具活力的企业群体。中小企业发展状况,关系到中国经济社会结构调整与发展方式转变,关系到促进就业与社会稳定,关系到科技创新与转型升级。

近年来,在新经济、新技术、新业态、新模式的推动下,国内又催生出了一大批中小微企业。国家发改委秘书长李朴民在2017年11月于上海奉贤举行的“2017中国中小企业发展大会暨第十一届中国中小企业节”上表示 “当前中小微企业占我国企业数量的99%,完成了70%以上的发明专利,提供了80%以上的新增就业岗位,提供了50%以上的税收,创造了60%以上的国内生产总值。”中小微企业正在成为我国经济新动能培育的重要源泉之一,是经济结构优化升级的重要支撑,也是保障和改善民生的重要依托。

1.1.2. 供应链金融空间广阔

中小微企业融资难、融资贵是长久以来我国金融发展过程中需要解决的问题。世界银行、中小企业金融论坛、国际金融公司联合发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告中表示,中国40%的中小微企业存在信贷困难,或是完全无法从正规金融体系获得外部融资,或是从正规金融体系获得的外部融资不能完全满足融资需求,有1.9万亿美元的融资缺口,接近12万亿元人民币。

供应链是社会经济的脉络,供应链金融能够将贸易环节与融资环节相结合,有利于产业发展。据前瞻产业研究院预测,到2020年,国内供应链金融市场规模将接近15万亿元。

1.2. 政策鼓励供应链金融发展
2017年以来,供应链金融相关政策频频出台,鼓励核心企业、商业银行发挥引领作用,搭建平台,为中小微企业提供高效便捷的融资渠道,同时对于供应链金融ABS产品进行了规范化的要求。
1.3. 科技推动产融结合传统供应链金融依靠单一核心企业的协调模式已经不能满足多元化发展的需求,并存在信息不对称、不透明、作假、被篡改的风险。区块链、大数据、人工智能、物联网等新一代信息技术的发展推动传统供应链金融向数字化、智能化的转型,更好的将信息流、资金流、物流整合分析,建立动态信用评价体系,从而实现资金的高效率、高质量投放。供应链金融将走向以数字化的形式,O2O的模式,智能化的方式,并依托于区块链的范式,协助构成未来的产业生态。
2. 区块链助力供应链金融升级供应链金融是典型的多主体参与、信息不对称、信用机制不完善、信用标的非标准的场景,与区块链技术有天然的契合性。
2.1. 区块链技术在供应链金融场景中的应用
信用是金融的核心,多参与主体间信用的高效传递是供应链金融的关键要点。实体经济发展中所面临的中小企业融资难、融资贵的问题,其关键突破点在于打通信用流转,以更好的盘活资产。
2.1.1. 多主体合作
供应链金融围绕核心企业覆盖其上下游中小微企业,需要商业银行、保理公司等资金端的支持,以及物流、仓储等企业的参与,还有企业信息技术服务、金融科技服务等。多主体参与的环境中,协同合作的基础是信任与利益分配。

区块链作为一种分布式账本,为各参与方提供了平等协作的平台,降低机构间信用协作风险和成本。链上信息的可追踪与不可篡改,多个机构之间数据实时同步,可实时对账。


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